Reiseversicherungen gehören für uns ehrlich gesagt nicht zu den spannendsten Themen bei der Reiseplanung. Wir beschäftigen uns dann doch viel lieber mit schönen Unterkünften, spannenden Routen oder besonderen Orten. Trotzdem sind Reiseversicherungen genau das, was du nicht unterschätzen solltest.
Wir haben auf unseren Reisen schon öfter gemerkt, wie schnell etwas Ungeplantes passieren kann. Ein Arztbesuch im Ausland, ein storniertes Hotel oder ein Problem mit dem Mietwagen. In solchen Momenten bist du einfach froh, wenn du dich vorher einmal kurz mit dem Thema beschäftigt hast.
Wir haben uns deshalb irgendwann intensiv mit Reiseversicherungen beschäftigt und schauen seitdem bei jeder Reise ganz bewusst, was wir wirklich brauchen und was nicht. In diesem Beitrag zeigen wir dir, welche Reiseversicherungen es gibt, worauf du achten solltest und welche Absicherungen wir persönlich auf Reisen nutzen. Viel Spaß beim Stöbern!
Inhaltsverzeichnis
- Welche Reiseversicherung brauche ich wirklich?
- Ist eine Auslandskrankenversicherung Pflicht?
- Reiseversicherung für Weltreise oder Langzeitreise
- Brauche ich eine Reiserücktrittsversicherung?
- Unterschied zwischen Reiserücktritt und Reiseabbruch
- Bin ich im Ausland über meine Haftpflicht versichert?
- Wofür braucht man eine Unfallversicherung?
- Ist eine Reisegepäckversicherung sinnvoll?
- Versicherungen für einen Mietwagen im Ausland
- Lohnt sich eine Reiseversicherung über die Kreditkarte?
- Fazit – Versicherungen auf Reisen
- Häufige Fragen
‼️ Wichtiger Hinweis: Wir sind keine Versicherungsmakler und geben hier keine individuelle Beratung. In diesem Beitrag teilen wir unsere persönlichen Erfahrungen und zeigen dir, welche Reiseversicherungen sich für uns auf Reisen bewährt haben. Welche Absicherung für dich sinnvoll ist, hängt immer von deiner persönlichen Situation und deiner Reise ab.
Welche Reiseversicherung brauche ich wirklich?
Die wichtigste Versicherung auf Reisen ist ganz klar die Auslandskrankenversicherung. Alles andere hängt stark davon ab, wie du reist. Wenn du mehrere tausend Euro für eine Reise ausgibst oder lange unterwegs bist, können zusätzliche Versicherungen sinnvoll sein. Für einen kurzen Städtetrip brauchst du dagegen oft nicht viel mehr als die Basics.
Wir schauen uns vor jeder Reise an, wie teuer sie ist, wie lange wir unterwegs sind, in welches Land wir reisen und wie flexibel wir planen. Genau davon machen wir abhängig, welche Versicherungen wir zusätzlich noch abschließen. Dazu gehören z. B. Gepäckversicherung oder Reiserücktrittsversicherung.
👉 Unsere Empfehlung auf einen Blick
- Auslandskrankenversicherung: immer abschließen
- Reiserücktritt: nur bei teuren Reisen
- Haftpflicht: sowieso Pflicht
- Mietwagen: Vollkasko ohne Selbstbeteiligung
- Rest: je nach Reise entscheiden
Ist eine Auslandskrankenversicherung Pflicht?
Eine gesetzliche Pflicht gibt es nicht. Trotzdem solltest du niemals ohne reisen. Sobald du außerhalb der EU unterwegs bist, greift deine normale Krankenversicherung oft gar nicht oder nur sehr eingeschränkt. Selbst innerhalb Europas werden viele Kosten nicht komplett übernommen, zum Beispiel Rücktransporte nach Deutschland.
In einigen Ländern gibt es zwar Sozialversicherungsabkommen, sodass du deine deutsche Versichertenkarte nutzen kannst. In der Praxis funktioniert das aber nicht immer reibungslos. Nicht alle Ärzte akzeptieren sie und häufig musst du trotzdem in Vorleistung gehen oder einen Teil der Kosten selbst tragen.
Dazu kommt, dass deine Krankenkasse nur Leistungen übernimmt, die auch in Deutschland üblich wären. Ist die Behandlung im Ausland also teurer, bleibst du auf den Mehrkosten sitzen.
Ein Beispiel aus eigener Erfahrung: Ich (Bolle) musste in Österreich zum Arzt und durfte für eine kurze Behandlung direkt 160 Euro auf den Tisch legen. Meine gesetzliche Krankenkasse hat davon gerade einmal rund 30 Euro übernommen. Den Rest konnte ich mir aber zum Glück über meine zusätzliche Auslandskrankenversicherung zurückholen.
Für uns ist die Auslandskrankenversicherung deshalb absoluter Standard. Egal ob kurzer Urlaub, längere Reise oder Weltreise, wir würden nie ohne los. Wir zahlen für unsere Versicherung bei der Hanse Merkur* aktuell rund 18 Euro im Jahr und sind damit auf Reisen bis zu 56 Tage abgesichert.
Unsere Auslandskrankenversicherung übernimmt alle wichtigen Kosten im Krankheitsfall auf Reisen, inklusive Arzt- und Krankenhausbehandlungen, Medikamente und einen medizinisch sinnvollen Rücktransport nach Deutschland.
Reiseversicherung für Weltreise oder Langzeitreise
Wenn du länger unterwegs bist, zum Beispiel für mehrere Monate oder sogar ein Jahr, brauchst du eine spezielle Langzeit-Auslandskrankenversicherung. Die klassischen Auslandskrankenversicherungen gelten meist nur für Reisen bis etwa 6 bis 8 Wochen. Sobald du länger im Ausland bleibst, reicht das nicht mehr aus und du musst auf einen Langzeit-Tarif wechseln.
Wir haben während unserer Weltreise verschiedene Anbieter genutzt und waren unter anderem bei Hanse Merkur, ADAC und STA Travel versichert. Mit allen haben wir gute Erfahrungen gemacht. Für uns ist das eine der sinnvollsten Investitionen auf einer Langzeitreise. Du bist abgesichert und musst dir im Ernstfall keine Gedanken über hohe Kosten machen.
Ein Beispiel aus unserer Reise: In Thailand musste Bolle wegen Verdacht auf Lebensmittelvergiftung ins Krankenhaus. Sie wurde untersucht, behandelt und hat Medikamente bekommen. Die Rechnung lag schnell im vierstelligen Bereich. Ohne Versicherung hätten wir das komplett selbst zahlen müssen. Am Ende war es nur ein minimaler Eigenanteil.
Die Kosten für eine Langzeitversicherung sind dabei absolut überschaubar. Bei Young Travellers von Hanse Merkur (bis 34 Jahre) zahlst du zum Beispiel rund 420 Euro pro Jahr. Direkt bei Hanse Merkur* liegst du bei etwa 593 Euro jährlich. Auch Anbieter wie Care Concept haben gute Tarife.
Brauche ich eine Reiserücktrittsversicherung?
Die kurze Antwort: Nicht immer. Aber in bestimmten Fällen macht sie richtig viel Sinn. Eine Reiserücktrittsversicherung greift, wenn du deine Reise vor Beginn nicht antreten kannst, zum Beispiel wegen Krankheit, Unfall oder anderen unerwarteten Ereignissen. Sie übernimmt dann die Stornokosten, die je nach Zeitpunkt schnell sehr hoch sein können.
Wenn du eine teure Fernreise buchst, mehrere Unterkünfte im Voraus reservierst oder eine individuell geplante Rundreise machst, kann sich diese Versicherung lohnen. Gerade wenn du lange im Voraus buchst, steigt das Risiko, dass etwas dazwischenkommt. Auch bei Reisen mit strengen Stornobedingungen kann eine Versicherung sinnvoll sein.
Es gibt aber ein paar Dinge, die viele unterschätzen. Die Reiserücktrittsversicherung musst du in der Regel direkt nach der Buchung oder innerhalb weniger Tage abschließen, sonst greift sie nicht mehr. Außerdem sind nicht automatisch alle Krankheiten und Gründe abgesichert, es kann eine Selbstbeteiligung geben und Vorerkrankungen sind oft ausgeschlossen.
Preislich liegt eine Reiserücktrittsversicherung der Hanse Merkur* meist bei etwa vier bis acht Prozent des Reisepreises. Bei einer Reise für 3.000 Euro kannst du also schnell zwischen 120 und 240 Euro zahlen. Unser Fazit: Wir nutzen sie nur bei Reisen, bei denen wir im Ernstfall viel Geld verlieren würden.
Unterschied zwischen Reiserücktritt und Reiseabbruch
Die Reiserücktrittsversicherung greift, bevor deine Reise startet. Wenn du zum Beispiel krank wirst und gar nicht erst losfliegen kannst, bekommst du die Stornokosten erstattet.
Die Reiseabbruchversicherung greift während der Reise. Wenn du früher zurück musst oder die Reise unterbrechen musst, übernimmt sie die Kosten für nicht genutzte Leistungen oder zusätzliche Rückreise. Viele Versicherungen kombinieren beides bereits in einem Paket.
Bin ich im Ausland über meine Haftpflicht versichert?
Eine private Haftpflichtversicherung gehört für uns zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt und das nicht nur zuhause, sondern auch auf Reisen. Denn auch im Urlaub kann schnell etwas passieren. Du beschädigst im Hotel aus Versehen ein Möbelstück, stößt eine Vase um oder verursachst einen Schaden in deiner Unterkunft. Genau für solche Fälle bist du mit einer Haftpflichtversicherung abgesichert, auch im Ausland.
Wichtig ist, dass dein Tarif weltweiten Schutz bietet und Schäden im Ausland ohne zusätzliche Kosten abdeckt. Unsere Versicherung bei der Hanse Merkur* übernimmt Sachschäden, Personenschäden und Vermögensschäden und kostet gerade einmal 3,70 Euro pro Monat.
Wichtig für Drohnenbesitzer: Solltest du eine Drohne haben und mit dieser auch fliegen, bist du verpflichtet, eine Haftpflichtversicherung für Flugmodelle zu haben. Bei den Haftpflichthelden* ist die private Haftpflichtversicherung automatisch inklusive Modellflugversicherung (ab 83 Euro im Jahr). Bei Check24* findest du die besten Anbieter für solche Versicherungen.
💡 Unser Tipp: Prüfe vor deiner Reise einmal kurz deine Police. Die Haftpflicht ist eine der Versicherungen, die du wirklich immer haben solltest, egal ob zuhause oder unterwegs.
Wofür braucht man eine Unfallversicherung?
Eine Unfallversicherung ist kein Muss, kann aber in bestimmten Situationen sinnvoll sein. Sie greift, wenn du durch einen Unfall bleibende Schäden hast, also zum Beispiel eine dauerhafte Beeinträchtigung oder Invalidität. In diesem Fall bekommst du je nach Tarif eine einmalige Geldzahlung oder eine monatliche Unterstützung.
Wichtig zu verstehen: Eine Unfallversicherung zahlt nicht für Arztkosten oder Krankenhausaufenthalte. Dafür ist deine Auslandskrankenversicherung zuständig. Die Unfallversicherung ist eher eine finanzielle Absicherung für die Folgen danach.
Ob du sie brauchst, hängt stark von deiner Reise ab. Wenn du viel Action planst, zum Beispiel Surfen, Tauchen, Wandern in abgelegenen Regionen oder andere sportliche Aktivitäten, kann sie sinnvoll sein. Auch bei längeren Reisen kann es sich lohnen, darüber nachzudenken.
Wir haben persönlich bisher noch nie eine separate Unfallversicherung abgeschlossen. Hier reicht uns die Kombination aus Auslandskrankenversicherung und Haftpflicht. Bei der Hanse Merkur* gibt es die Unfallversicherung schon ab 5,47 Euro im Monat. Bei einigen Kreditkarten sind verschiedenen Reiseversicherungen übrigens bereits inklusive.
Ist eine Reisegepäckversicherung sinnvoll?
Viele denken bei Reiseversicherungen auch an eine Reisegepäckversicherung. Wirklich sinnvoll ist sie aber meist nur, wenn du teure Ausrüstung dabeihast. Gerade auf längeren Reisen kommt da schnell einiges zusammen. Kamera, Laptop und Zubehör können bei uns locker mehrere tausend Euro wert sein.
Auf den ersten Blick klingt eine Absicherung gegen Diebstahl, Verlust oder Beschädigung logisch. In der Praxis sieht es aber oft anders aus. Die Versicherungen sind vergleichsweise teuer und ersetzen meist nur den Zeitwert deiner Sachen, nicht den Neupreis.
Dazu kommt, dass es gar nicht so einfach ist, im Schadensfall wirklich Geld zu bekommen. Du musst nämlich nachweisen, dass du ausreichend auf dein Gepäck aufgepasst hast. Wird dir grobe Fahrlässigkeit unterstellt, bekommst du entweder nur einen Teil oder im schlimmsten Fall gar nichts erstattet.
‼️ Wichtig zu wissen: Versichert ist dein Gepäck oft nur in bestimmten Situationen, zum Beispiel wenn es sich bei einer Airline, im Hotel oder in einer offiziellen Gepäckaufbewahrung befindet. Viele typische Szenarien sind dagegen ausgeschlossen. Wenn dir etwas verloren geht oder du es irgendwo liegen lässt, zahlt die Versicherung in der Regel nicht.
Auch Wertsachen wie Laptop, Kamera oder Smartphone sind häufig nur eingeschränkt oder gar nicht abgesichert. Geld, Dokumente oder andere wichtige Gegenstände sind oft komplett ausgeschlossen. Hier lohnt sich mal wieder ein genauer Blick ins Kleingedruckte.
Unser Fazit: Für die meisten Reisen lohnt sich eine Reisegepäckversicherung nicht. Du musst dein Gepäck sowieso immer gut im Blick haben und bekommst im Zweifel oft weniger zurück als gedacht. Wenn du wirklich teures Equipment dabeihast, kann eine spezielle Versicherung dafür die bessere Wahl sein.
Wenn du vergleichen möchtest, kannst du dir Anbieter zum Beispiel über Check24* anschauen. Alternativ gibt es Tarife, bei denen Gepäck bereits in anderen Versicherungen enthalten ist, etwa bei manchen Auslandskrankenversicherungen wie bei World Nomads*.
Versicherungen für einen Mietwagen im Ausland
Beim Mietwagen* solltest du genauer hinschauen, hier kann es schnell teuer werden. Die wichtigste Versicherung ist die Haftpflicht. Die ist zwar immer im Mietpreis enthalten, aber die Deckungssummen sind im Ausland oft deutlich niedriger als in Deutschland. Im Ernstfall kann das problematisch werden, deshalb lohnt sich eine Zusatzhaftpflicht oder eine sogenannte Mallorca-Police, die die Deckung erhöht.
Mindestens genauso wichtig ist die Vollkaskoversicherung. Sie deckt Schäden am eigenen Mietwagen ab, also zum Beispiel bei einem selbst verschuldeten Unfall oder Vandalismus. Hier solltest du unbedingt darauf achten, dass sie ohne Selbstbeteiligung ist. Denn sonst zahlst du im Schadensfall schnell mehrere hundert bis über 1.000 Euro selbst.
Zusätzlich sollte eine Diebstahlversicherung enthalten sein, idealerweise ebenfalls ohne Selbstbeteiligung. Viele gute Angebote kombinieren das direkt mit der Vollkasko. Ein weiterer Punkt, den viele übersehen: Nicht alle Schäden sind automatisch abgedeckt. Reifen, Glas, Unterboden oder Dach sind oft ausgeschlossen. Genau hier lohnt sich ein Blick ins Kleingedruckte oder ein Tarif, der diese Schäden mit einschließt.
Optional kannst du eine Zusatzversicherung für den Selbstbehalt abschließen. Die erstattet dir den Eigenanteil im Schadensfall und ist oft günstiger als die teuren Upgrades direkt beim Vermieter.
Wir buchen unseren Mietwagen immer mit Vollkasko ohne Selbstbeteiligung und ausreichend hoher Haftpflicht. Alles Weitere entscheiden wir je nach Reiseziel. Außerdem wählen wir bewusst nicht das günstigste Angebot, sondern zahlen lieber ein paar Euro mehr und sind im Ernstfall deutlich besser abgesichert.
Mietwagen für 1 Woche Kapstadt – schlechte Absicherung
Mietwagen für 1 Woche Kapstadt – gute Absicherung
Lohnt sich eine Reiseversicherung über die Kreditkarte?
Kann sich lohnen, aber nur, wenn du genau hinschaust. Viele Kreditkarten werben mit inkludierten Versicherungen. Die Leistungen sind aber oft eingeschränkt oder gelten nur, wenn du die Reise komplett mit der Karte bezahlt hast. Wir sehen das eher als netten Bonus, verlassen uns aber selten komplett darauf.
Ein paar typische Beispiele:
- Auslandskrankenversicherung: Oft nur für kurze Reisen gültig, z.B. max. 30 oder 60 Tage
- Reiserücktritt: Gilt nur bei bestimmten Gründen und oft mit Selbstbeteiligung
- Mietwagenversicherung: Deckt häufig nur den Selbstbehalt ab
- Unfallversicherung: Nur während der Reise aktiv und oft mit begrenzten Leistungen
Fazit – Versicherungen auf Reisen
Du brauchst nicht jede Reiseversicherung, die dir irgendwo angeboten wird. Im Gegenteil: Viele davon kannst du dir sparen. Was wir wirklich immer abschließen, ist eine Auslandskrankenversicherung. Die kostet kaum etwas und kann dir im Ernstfall mehrere tausend Euro sparen. Für uns ist das absolute Pflicht.
Eine Reiserücktrittsversicherung lohnt sich vor allem bei teuren oder lange im Voraus gebuchten Reisen. Hier sichern wir uns gezielt ab, wenn der finanzielle Verlust weh tun würde.
Alles andere entscheiden wir situativ. Eine Haftpflicht solltest du sowieso haben, unabhängig vom Reisen. Beim Mietwagen achten wir auf eine gute Absicherung mit Vollkasko ohne Selbstbeteiligung. Reisegepäckversicherungen nutzen wir dagegen in der Regel nicht.
Am Ende gilt für uns ein ganz einfacher Grundsatz: Wir versichern nur das, was im Ernstfall wirklich teuer werden kann. Alles andere lassen wir (meist) weg.
Häufige Fragen
Welche Reiseversicherung ist wirklich Pflicht?
Pflicht im rechtlichen Sinne ist keine Reiseversicherung. Aus unserer Sicht solltest du aber niemals ohne Auslandskrankenversicherung und Haftpflichtversicherung reisen. Alles andere ist optional und hängt stark von deiner Reiseart ab.
Was kostet eine gute Auslandskrankenversicherung?
Für normale Urlaubsreisen bekommst du sehr gute Tarife schon ab etwa 15 bis 20 Euro pro Jahr. Langzeitversicherungen liegen je nach Anbieter und Alter meist zwischen 300 und 600 Euro pro Jahr.
Wann sollte ich eine Reiseversicherung abschließen?
Die Auslandskrankenversicherung kannst du jederzeit vor der Reise abschließen. Eine Reiserücktrittsversicherung musst du direkt nach der Buchung oder innerhalb weniger Tage abschließen.
Welche Reiseversicherung brauche ich für einen Urlaub?
Für einen normalen Urlaub reicht in der Regel eine Auslandskrankenversicherung. Alles Weitere hängt vom Reisepreis und deiner Planung ab.
Sind Reiseversicherungen über Kreditkarten ausreichend?
Oft nicht. Die Leistungen sind häufig eingeschränkt oder an Bedingungen geknüpft, zum Beispiel dass du die Reise komplett mit der Karte bezahlt hast.
Welche Reiseversicherung brauche ich für eine Weltreise?
Für längere Reisen brauchst du eine spezielle Langzeit-Auslandskrankenversicherung. Normale Tarife reichen hier nicht aus.
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