Welche Reiseversicherungen brauche ich eigentlich für meine Reisen? Diese Frage stellt man sich vermutlich nicht so oft und auch nicht so gerne. Und ehrlich gesagt gibt es wirklich spannendere Themen als Versicherungen. Doch dieses Thema solltest du auf keinen Fall vernachlässigen.
Ganz egal ob Thailand, Südafrika, Indonesien oder Portugal, ein grundlegender Schutz auf Reisen kann nie verkehrt sein. Wir verraten dir heute, welche Reiseversicherungen es gibt und welche davon du dir mal etwas genauer anschauen solltest.
Inhaltsverzeichnis
Auslandskrankenversicherung
Das A&O einer jeden Reisen – die Auslandskrankenversicherung. Ganz egal, ob Urlaub am Meer, Praktikum im Ausland, Work & Travel oder Weltreise, du brauchst eine Krankenversicherung im Ausland. Natürlich bist du in Deutschland über deine Krankenkasse versichert, doch im fernen Ausland ist diese meist nicht gültig. Dazu solltest du unbedingt vor deiner Reise eine Auslandskrankenversicherung abschließen. Ohne Versicherungsschutz kann es schnell sehr teuer werden.
In einigen Ländern besteht ein „Sozialversicherungsabkommen“. In diesen Ländern kannst du dich mit deiner Versichertenkarte deiner Krankenkasse behandeln lassen. Aber nicht alle Ärzte akzeptieren diese Karte und so kann es manchmal sehr umständlich sein.
Auch zahlt die Krankenkasse nur Kosten, die auch in Deutschland bezahlt worden wären. Verlangt der Arzt im Ausland also viel mehr Geld, musst du mit einem Eigenanteil rechnen. Und wichtig zu wissen: Einen Rücktransport zahlen gesetzliche Krankenkassen meist nie.
Wir zahlen 18€ im Jahr für unsere Versicherung und sind so für unsere kürzeren Reisen im Ausland abgesichert (mit Aufenthalt im Ausland von bis zu 56 Tagen). Mit der Versicherung von Hanse Merkur* werden Arzt- und Krankenhauskosten übernommen, sowie Kosten für den Krankentransport bei einem Unfall oder akuter Krankheit. Kosten für Medikamente, Verbandmittel oder auch schmerzstillende Zahnbehandlungen werden ebenfalls von der Hanse Merkur getragen.
Langzeitversicherung
Du möchtest eine Weltreise machen oder für längere Zeit ins Ausland gehen? Für diesen Fall solltest du dir das Thema „Langzeit-Auslandskrankenversicherungen“ unbedingt genauer anschauen. Die meisten „normalen“ Versicherungen sichern dich für bis zu circa 2 Monate am Stück ab. Aber was ist, wenn du 6, 12 oder gleich 18 Monate im Ausland verbringen möchtest? Dann brauchst du die „Langzeit-Variante“. Wir waren während unserer Weltreise bei Hanse Merkur und STA Travel versichert.
Mit beiden Anbietern haben wir nur gute Erfahrungen gemacht. In Thailand musste Bolle sogar einmal ins Krankenhaus wegen Verdacht auf Lebensmittelvergiftung. Sie wurde untersucht und bekam viele Medikamente mit nach Hause. Hätten wir diese Rechnung aus eigener Tasche zahlen müssen, wären es locker ein paar tausend Euro gewesen.
Durch unsere Versicherung waren es am Ende nur ein paar Euro. Glück im Unglück! Solch eine Versicherung kostet dich bei Young Travellers (Produkt der Hanse Merkur) nur 324 € pro Jahr (pro Tag nur 0,82 €). Bei Hanse Merkur* direkt zahlst du für ein Jahr 566€ (pro Tag 1,43€). Auch der Anbieter Care Concept bietet super Konditionen und Preise ab.
Haftpflichtversicherung
Wir haben tatsächlich nicht viele Versicherungen. Eine private Haftpflichtversicherung haben wir aber. Denn ganz egal, ob im Ausland oder Zuhause in der Heimat – es kann immer irgendetwas passieren. Stell dir nur mal vor, du beschädigst in einem Hotel versehentlich eine teure Vase, ein Möbelstück oder verursachst Flecken im Teppich? In solchen Fällen ist man auch im Ausland froh über eine Haftpflichtversicherung.
Die Hanse Merkur* deckt Sachschäden, Personenschäden und Vermögensschäden ab. Diese bekommst du schon ab 3,78€ im Monat. Wichtig ist natürlich, dass auch Schäden im Ausland ohne Aufschlag abgedeckt sind.
Wichtig für Drohnenbesitzer: Solltest du eine Drohne haben und mit dieser auch fliegen, bist du verpflichtet, eine Haftpflichtversicherung für Flugmodelle zu haben. Bei den Haftpflichthelden* ist die private Haftpflichtversicherung automatisch inklusive Modellflugversicherung (ab 76€ im Jahr). Bei Check24* findest du die besten Anbieter für solche Versicherungen.
Unfallversicherung
Und wie sieht es eigentlich mit der Unfallversicherung aus? Ehrlich gesagt haben wir diese Versicherung nicht und wir würden auch meinen, dass man sie nicht unbedingt braucht. Aber das muss am Ende natürlich jeder für sich selbst entscheiden. Es kann aber immer zu einem Unfall kommen, egal ob bei der Arbeit, beim Training, auf Reisen oder in der Schule.
3/4 aller Unfälle finden im privaten Bereich statt. Krass, oder? Eine Unfallversicherung hilft auf jeden Fall bei schwerwiegenden Unfällen oder Einkommensverlusten. Bei der Hanse Merkur* gibt es die Unfallversicherung schon ab 5,76€ im Monat. Übrigens: Bei einigen Kreditkarten sind verschiedenen Reiseversicherungen bereits inklusive.
Reiserücktrittsversicherung
Wir müssen dir ehrlich sagen, dass wir diese Reiseversicherung meist nicht nutzen. Wir buchen eher spontan, geben nicht viel Geld für unsere Reisen aus und buchen teilweise auch erst vor Ort im Ausland unser Zimmer oder Weiterflug. Bei uns ist das finanzielle Risiko meist sehr gering, so dass sich eine Reiserücktrittsversicherung für uns oft nicht lohnen würde. Du musst selber entscheiden, ob du diese Versicherung brauchst oder nicht.
Das hängt aber auch stark davon ab, wie du unterwegs bist. Machst du oft Pauschalurlaub, reist du mit Kindern oder buchst du alles immer vorab? In solchen Fällen ergibt diese Versicherung durchaus Sinn. Denn das eigene Kind wird ja gerne mal krank, kurz bevor der Urlaub startet. Oder man selbst macht kurz vor der Abreise schlapp. Solltest du also Interesse an einer Reiserücktrittsversicherung haben, schaue dir mal die Angebote von Hanse Merkur* an.
Reisegepäckversicherung
Viele Reisende haben eine Reiseversicherung für das eigene Gepäck. Das ist eigentlich nur dann wirklich sinnvoll, wenn man auch wertvolles Gepäck dabei hat. Als Langzeitreisende hatten wir durchaus viele wertvolle Gegenstände im Gepäck, wie Kamera und Laptop. Da trägt man dann gerne mal 3.000€ bis 4.000€ mit sich herum.
Eine Reisegepäckversicherung gegen Verlust, Diebstahl oder Beschädigungen klingt also logisch. Problem ist nur, dass solche Versicherungen wirklich teuer sind. Zudem wird nur der Zeitwert deiner Gegenstände versichert. Auch ist es gar nicht so leicht, Geld wiederzubekommen.
Die Versicherer unterstellen einem vermutlich eh „grobe Fahrlässigkeit“. Und was gilt nun als grob fahrlässig und was nicht? Das bestimmt am Ende die Versicherung und nicht man selbst. Auch sind oft Notebooks, Handys und Co. gar nicht versichert. Da muss man wirklich ganz genau das Kleingedruckte lesen.
Bei Check24* kannst du dir die Anbieter anzeigen lassen und in Ruhe vergleichen. Ein guter Tipp: Bei World Nomads* ist bei der Auslandskrankenversicherung das Gepäck auch versichert.
Häufige Fragen
Welche Reiseversicherung ist wirklich Pflicht?
Pflicht im rechtlichen Sinne ist keine Reiseversicherung. Aus unserer Sicht solltest du aber niemals ohne Auslandskrankenversicherung reisen. Alles andere ist optional und hängt stark von deiner Reiseart ab.
Reicht meine gesetzliche Krankenkasse im Ausland aus?
Nein, in den meisten Ländern nicht. Selbst in Ländern mit Sozialversicherungsabkommen übernimmt deine Krankenkasse nur Leistungen auf deutschem Niveau. Rücktransporte nach Deutschland sind fast nie abgedeckt und können extrem teuer werden.
Was kostet eine gute Auslandskrankenversicherung?
Für normale Urlaubsreisen bekommst du sehr gute Tarife schon ab etwa 15 bis 20 Euro pro Jahr. Langzeitversicherungen liegen je nach Anbieter und Alter meist zwischen 300 und 600 Euro pro Jahr.
Brauche ich eine Langzeit-Auslandskrankenversicherung ab dem ersten Tag?
Nur wenn du länger als die üblichen 6 bis 8 Wochen am Stück unterwegs bist. Für Weltreisen, Sabbaticals oder Work & Travel ist eine Langzeitversicherung aber absolut notwendig.
Ist eine Haftpflichtversicherung im Ausland gültig?
Viele private Haftpflichtversicherungen gelten weltweit. Du solltest aber unbedingt prüfen, ob Auslandsschäden ohne Zusatzkosten eingeschlossen sind und ob die Deckungssumme hoch genug ist.
Bin ich mit einer Kreditkarte ausreichend versichert?
Teilweise. Viele Kreditkarten enthalten Reiseversicherungen, allerdings oft mit Einschränkungen. Häufig gelten sie nur, wenn die Reise komplett mit der Karte bezahlt wurde oder die Leistungen sind begrenzt. Lies dir die Bedingungen unbedingt genau durch.
Lohnt sich eine Reiserücktrittsversicherung für Individualreisende?
Meist nicht. Wenn du flexibel buchst, wenig im Voraus zahlst oder spontan reist, ist das finanzielle Risiko oft überschaubar. Anders sieht es bei teuren Pauschalreisen oder Familienurlauben aus.
Wann macht eine Reisegepäckversicherung Sinn?
Eigentlich nur, wenn du sehr teures Gepäck dabei hast und dir der Verlust finanziell wehtun würde. In der Praxis ist die Regulierung oft mühsam und der Zeitwert der Gegenstände enttäuschend niedrig.
Sind Laptop, Kamera und Handy automatisch versichert?
Nicht immer. Viele Gepäckversicherungen schließen Elektronik ganz oder teilweise aus. Wenn dir diese Dinge wichtig sind, musst du gezielt nach passenden Tarifen suchen oder prüfen, ob sie über andere Versicherungen abgedeckt sind.
Brauche ich eine Unfallversicherung für Reisen?
Nicht zwingend. Für uns ist sie kein Muss. Sie kann sinnvoll sein, wenn du körperlich arbeitest oder dir bei einem Unfall Einkommensausfälle absichern möchtest. Für klassische Reisen ist sie eher optional.
Was passiert im Notfall im Ausland?
Bei einer guten Auslandskrankenversicherung kannst du direkt zum Arzt oder ins Krankenhaus gehen. Entweder rechnest du vor Ort ab und reichst die Rechnung ein oder die Versicherung übernimmt die Kosten direkt.
Fazit Reiseversicherung
Für uns ist die Auslandskrankenversicherung die wichtigste Versicherung, die man als Reisende/r haben kann. Deine eigene Gesundheit ist das A&O und so solltest du hier auf keinen Fall am falschen Ende sparen. Auch ist für uns die private Haftpflichtversicherung sehr wichtig.
Es kann immer etwas passieren und in diesem Fall will man natürlich abgesichert sein. Eine Unfallversicherung, die Reiserücktrittsversicherung sowie die Gepäckversicherung sind in unseren Augen nicht wichtig für Individualreisende und Backpacker. Das ist aber unsere persönliche Meinung. Am Ende musst ganz alleine du entscheiden, welchen Schutz du dir leisten kannst und möchtest.
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