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Reisekreditkarte 2019 – Welche ist die Beste? Vergleich & Empfehlung

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Ja, welche Reisekreditkarte ist denn nun die beste für 2019? Diese Frage stellen sich vermutlich viele von Euch, wenn es ins Ausland gehen soll. Zuhause ist man es ja gewohnt, am nächsten Automaten einfach Geld zu ziehen. Aber wie ist es in einem anderen Land? Wechselstube oder Geldautomat? Visacard oder doch lieber Mastercard? Es gibt viele Kreditkarten zum Reisen und jede hat Vor- und Nachteile.

Wir sind vor 5 Jahren mit der Kreditkarte der DKB Bank gestartet. Und noch heute nutzen wir diese Karte im In- und Ausland. Leider werden seit 2016 keine Fremdgebühren aus dem Ausland mehr erstattet. Dennoch finden wir das Online-Banking und den Service dieser Bank super, sodass wir diese Karte noch immer nutzen. Es gibt aber noch andere Karten, welche wir dir heute vorstellen wollen. Zudem reisen wir nicht nur mit einer Kreditkarte, sondern mit mehreren. Wieso, weshalb, warum? Das erfährst du alles im Beitrag.



1. Wieso braucht man eigentlich eine Kreditkarte im Ausland?

Ganz einfach, weil du nicht überall deine Maestro-Karte in den Automaten stecken kannst, um an Geld zu kommen. Es funktioniert oft schlichtweg nicht und Geldabhebungen sind mit einer Maestro-Karte oft mit hohen Gebühren verbunden. Das solltest du vor deiner Reise mit deiner Bank besprechen. Sage deiner Bank auch, dass du im Ausland sein wirst. Es passiert nicht selten, dass Banken aus Sicherheitsgründen deine Karte sperren, da sie zu viele Transaktionen aus dem Ausland feststellen.

Mit einer Kreditkarte bist du einfach viel flexibler. Auch macht es keinen Sinn, viel Bargeld von Zuhause mitzunehmen und bei sich zu tragen. Es kann immer etwas passieren und so bist du mit viel Bargeld in der Tasche ein beliebtes Opfer bei Dieben. Wenn dein Bargeld erst einmal gestohlen wurde, ist es weg. Du kannst eigentlich nichts dagegen tun. Bei Missbrauch deiner Kreditkarte hingegen, hast du gute Chancen auf Erstattung. Dazu aber später mehr.

Je länger deine Reise, desto mehr Geld benötigst du. Und statt ständig in einer Bank oder Wechselstube Bargeld zu besorgen, kannst du auch einfach an einem beliebigen Automaten Bargeld ziehen oder du zahlst direkt mit deiner Reisekredikarte.



2. Warum brauche ich mehr als nur eine Karte?

Was machst du, wenn du an einem Automaten stehst und dieser deine Kreditkarte nicht akzeptiert? Was ist, wenn deine Karte verloren geht oder gestohlen wird? Dann stehst du da ohne Geld. Genau aus diesem Grund solltest du immer mindestens 2 Karten mitnehmen. Du glaubst gar nicht, wie viele Kreditkarten wir schon verloren haben oder sperren lassen mussten. Zum Glück hatten wir immer genügend Alternativen dabei.

Wird deine Karte gestohlen, musst du diese sperren lassen. Ab diesem Zeitpunkt kannst du sie nicht mehr verwenden. Das Gleiche passiert, wenn deine Karte vom Automaten verschluckt wird oder du sie einfach verlierst. Es kann auch vorkommen, dass ein Bankautomat deine Visakarte nicht akzeptiert, jedoch aber deine Mastercard. So war es bei uns auf Bali. Einige Tage lang hatten die Automaten Probleme mit VISA. Zum Glück konnten wir dann mit der Mastercard problemlos Geld abheben.

Wie du siehst gibt es also mehrere Gründe, warum du nicht nur mit einer Reisekreditkarte unterwegs sein solltest. Und wir sprechen aus langjähriger Erfahrung.


3. Aufbewahrung deiner Reisekreditkarte

Wir können ein Lied davon singen, wie wichtig es ist, Kreditkarten sicher aufzubewahren. Wenn du auf Reisen bist, dann solltest du deine Reisekreditkarten entweder in deiner Gürteltasche*, in deinem Rucksack oder Geldbeutel verstauen. Es kommt nicht selten vor, dass Gepäck beim Transport verschwindet. Aus diesem Grund solltest du dein Geld und deine Karten immer bei dir haben. Das gilt übrigens auch für deine Wertsachen.

Vor Ort kannst du deine Kreditkarten und Wertgegenstände im Safe verschließen (wenn es denn einen gibt). Sollte dann doch der schlimmste Fall eintreten, dass wirklich alle Karten weg sind, bleibt nur noch die sofortige Sperrung. Und hier solltest du dich wirklich beeilen und sofort deine Banken anrufen. Nur so kannst du verhindern, dass mit deinen Kreditkarten Unfug betrieben wird. Also: Notfallnummer deiner Bank immer dabei haben!

Falls es in deiner Unterkunft keinen Safe gibt, dann bleibt dir noch der sogenannte Pacsafe*. Dort kannst du deine Wertsachen sicher verstauen. Es handelt sich um eine Art tragbaren Safe mit Edelstahl-Drahtgeflecht und Zahlenschloss. Wir selbst haben damit keine Erfahrungen bisher gemacht, haben dennoch viel Positives darüber gehört.


4. Die besten Reisekreditkarten

Kommen wir nun zum wichtigsten Frage: Welche ist die beste Kreditkarte für eine Weltreise oder einen Urlaub im Ausland? Diese Frage lässt sich natürlich nicht so einfach beantworten. Am Ende ist es wichtig, dass du mit der Karte und dem Konto gut zurecht kommst. Wir stellen dir jedoch ein paar Kreditkarten vor, welche wir empfehlen können.


Kreditkartenvergleich - Die besten Kreditkarten für Urlaub, Weltreise & Co.
1. Santander 🏅2. ICS3. N264. DKB
KartentypVisaVisaMastercardVisa
An neues
Girokonto geknüpft
neinneinjaja
Jahresgebühr kostenlos kostenlosBasis: kostenlos
Black: 118,80€
kostenlos
Abhebungen
im €-Raum
0€ 0€
(in D 4%; mind. 5€)
0€ 0€
Abhebungen in
Fremdwährung
0€ 0€Basis: 1,7%
Black: 0€
Aktiv-Kunde: 0€
Ansonsten: 1,75%
Kartenzahlung
im €-Raum
0€EU: 1,85% 0€ 0€
Kartenzahlung
in Fremdwährung
0€2% 0€Aktiv-Kunde: 0€
Ansonsten: 1,75%
Erstattung
Fremdgebühren
jax neinx neinx nein
Weitere Informationen*Santander 1Plus Visa-Karte*ICS Visa World Card*N26 Mastercard*DKB Visa-Karte

4.1. Die DKB Kreditkarte

Mit der Kreditkarte der DKB reisen wir nun schon seit 5 Jahren. Die Karte ist mit einem Girokonto verknüpft. Das Online-Banking ist einfach und gut strukturiert. Heute haben wir bei der DKB mehrere Konten und Kreditkarte – für den privaten und geschäftlichen Gebrauch.  Und auch wenn die Bank die Fremdwährungsgebühren der Automatenbetreiber im Ausland leider nicht mehr erstattet, ist die Karte für uns dennoch super! Und außerdem muss ja auch nicht immer alles kostenlos sein oder? Da sind wir ja heutzutage eh viel zu verwöhnt!

Wichtig zu erwähnen ist, dass Kunden mit einem monatlichen Geldeingang in Höhe von mindestens 700€ bessere Konditionen erhalten. So können die sogenannten „Aktiv-Kunden“ weltweit kostenlos Geld abheben und bezahlen auch für Kartenbezahlungen keine Gebühren. Kunden, die keinen monatlichen Geldeingang von mindestens 700€ aufweisen können, bezahlen für Geldabhebungen und Kartenzahlungen außerhalb Europas jeweils 1,75% des Umsatzes Gebühren. An Geldautomaten müssen immer mindestens 50€ abgehoben werden, damit man keine Gebühren zahlt.

Die DKB Bank bietet sowohl chipTAN (TAN-Generator als separates Gerät) und pushTAN (Tan per App auf das Smartphone) an. Wir nutzen die App und sind damit super zufrieden. Allerdings brauchst du dazu eine Internetverbindung, um über die App deine TAN-Nummer zu erfahren.


DKB hier beantragen


4.2. Santander 1 Plus Visa Card 

Die momentan beste Reisekreditkarte auf dem Markt. Und das absolut zurecht: Mit dieser Visa-Karte kannst du weltweit kostenlos Geld abheben und bezahlst selbst bei Kartenzahlung keine Gebühren. Darüber hinaus ist die 1Plus Visa eine gebührenfreie Kreditkarte ohne Jahresgebühren! Und als ob das noch nicht gut genug wäre, erstattet die Santander als einzige Bank die Gebühren von ausländischen Banken zurück. Das ist zu diesem Zeitpunkt einmalig. Für uns also ganz klar die beste Kreditkarte für Reise und Urlaub!

Für die Visakarte brauchst du kein neues Konto eröffnen, du kannst die Kreditkarte einfach mit deinem momentanen Girokonto verknüpfen. Du kannst die Karte auch per Überweisung mit Guthaben aufladen. Die Umsätze werden dann sofort abgebucht.

Achtung: Leider ist es nicht mehr möglich die Teilzahlung in eine Gesamtzahlung umzustellen. Bei Teilzahlung wird am Abrechnungstag nicht der gesamte Betrag eingezogen, sondern nur ein kleiner Teil. Der andere Teil wird durch Ratenzahlung abbezahlt – leider ist das mit Gebühren verbunden. Das heißt, du solltest jeden Monat selbst die Kreditkarte begleichen. Ebenfalls zu beachten ist das max. Abhebelimit von 300€ pro Tag.

Du musst keine Gebühren befürchten wenn du:

  • Pünktlich zum Fälligkeitsdatum (Zeitpunkt der Abrechnung) die Rechnungssumme komplett per Überweisung begleichst
  • Die Kreditkarte vorab per Überweisung mit Guthaben auflädst. Solange du dich in diesem positiven Rahmen bewegst, musst du keine Gebühren fürchten.

Diese Kreditkarte nutzt du bequem mit deinem bereits vorhandenen Girokonto. Das TAN-Verfahren ist also von deiner Bank abhängig.


Santander hier beantragen


4.3. N26 Mastercard

Die sicherste Kreditkarte überhaupt! Leider ist die Nutzung der Karte nicht komplett kostenlos (1,7%, siehe Tabelle), doch die Karte wartet mit genialen Sicherheitsfunktion auf, die jedem eine kleine Gebühr wert sein sollte. Die N26 ist momentan die beste Mastercard Kreditkarte und ergänzt eine kostenlose Visa-Karte perfekt.

So kannst du mit der dazugehörigen App die Karte temporär sperren, nur für Onlinegeschäfte oder Auslandseinsätze sperren und willkürlich den PIN ändern! Also selbst wenn Betrüger die Daten der Karte abgreifen und kopieren, bringt ihnen das sehr wenig, da du nach jeder Geldabhebung die Karte sofort wieder sperren und den PIN ändern kannst. Gerade bei Geldautomaten die nicht in einer Bank stehen nutzen wir diese Funktionen sehr oft. Warum? Das kannst du im Schwesterartikel Sicherheitstipps für Kreditkarten nachlesen. Diese Mastercard eigent sich hervorragend als „Not-Kreditkarte“ neben einer der Visakarten.

Achtung: Die Kreditkarte von N26 ist eine sogenannte Debitkarte. Getätigte Umsätze werden sofort vom dazugehörigen Girokonto abgebucht. In diesem Sinne ist sie also keine echte „Kredit“-Karte (da es den Kredit bis zur nächsten Kreditkartenabrechnung eben nicht gibt). Debitkarten werden nicht von Mietwagenfirmen akzeptiert! Daher empfehlen wir die N26 Karte nur als Zweitkarte neben einer unserer anderen empfohlenen Kreditkarten. Alle Transaktionen werden direkt in der App gesteuert, TANs werden nicht benötigt.

Selbst die Beantragung der Kreditkarte geht bei N26 mit der Zeit. Das Ausfüllen des Antrags auf der Webseite dauert nur wenige Minuten. Anschließend bekommst du eine Email mit Zugang zur N26 App. Um deine Identität zu bestätigen, brauchst du nicht zur Post rennen, auch das geht ganz einfach über die App. Mit Identitätsprüfung dauert der Vorgang keine 15 Minuten. Danach brauchst du nur noch auf die Post warten.


N26 hier beantragen


4.4. ICS Visa World Card

Auch die ICS bietet eine sehr attraktive Kreditkarte an. Du brauchst für die Karte kein neues Girokonto eröffnen, sondern kannst sie einfach mit deinem momentanen Konto verknüpfen. Für Kartenzahlungen werden zwar Gebühren fällig, doch die kannst du einfach umgehen in dem du kostenlos Geld abhebst und entsprechend alles bar bezahlst.

Bei der ICS Visa-Karte werden die Kreditkartenumsätze monatlich von deinem Referenzkonto abgebucht. Mit Überweisungen auf die Kreditkarte kannst du dein Verfügungsrahmen erhöhen. Solltest du positives Guthaben auf deiner Karte haben, so werden Umsätze gleich beglichen. Guthaben kann kostenlos auf dein Konto zurück transferiert werden. Das geht aber nur über die Hotline.

Achtung: Für Abhebungen in Deutschland werden 4% des Betrags, mindestens jedoch 5€ Gebühren fällig. Daher solltest du die Karte wirklich nur im Ausland nutzen.

Da du für diese Kreditkarte kein neues Konto eröffnen musst, gibt es auch kein TAN-Verfahren.


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5. Wie hoch soll der Kreditrahmen sein?

Lieber zu niedrig als zu hoch! Beim Kreditkarte beantragen ist oft ein niedriger Rahmen eingerichtet und das solltest du auch so belassen. Wir empfehlen den Kreditkartenrahmen nicht höher als 500€ einzurichten, selbst wenn du die Karte gelegentlich mit mehr als 500€ im Monat belasten wirst. Warum? Bei Kartenmissbrauch wird meist der komplette Verfügungsrahmen ausgenutzt.

Solltest du den Rahmen also auf 2000€ gesetzt haben, so wirst du bei Kartenmissbrauch sehr wahrscheinlich um diese Summe erleichtert werden. Du bekommst das Geld zwar von der Bank zurück (siehe vorheriges Kapitel), doch das dauert meist ein paar Wochen. So lange musst du mit dem Schaden leben.

Sollte dir ein Verfügungsrahmen von 500€/Monat nicht ausreichen, so kannst du diesen bei Bedarf mit Überweisungen auf die Kreditkarte erhöhen. Ist die Karte also bereits belastet, so kannst du sie mit einer Überweisung jederzeit wieder ausgleichen oder gar aufladen. So kannst du die Karte problemlos mit mehr als 500€ belasten.

Beispiel: Du möchtest Flüge im Wert von 800€ bezahlen. Deshalb brauchst du nicht automatisch einen Kreditrahmen in Höhe von 1000€, sondern kannst mit einer Überweisung in Höhe von 300€ deinen Rahmen auch auf die entsprechende 800€ erhöhen (300€ Guthaben + 500€ Kreditrahmen= 800€ zur Verfügung)


6. Ist eine Visa Kreditkarte besser als eine von Mastercard?

Mittlerweile gibt es keine signifikanten Unterschiede mehr. Beide Kreditkartenanbieter bieten ihren Kunden mehr als 36 Millionen Akzeptanzstellen in über 200 Ländern. Alle anfallenden Gebühren erhebt die herausgebende Bank, pauschal ist also keine der beiden Karten günstiger.

Die Banken arbeiten zwar häufiger mit Visa zusammen, doch deshalb ist eine Mastercard nicht schlechter. Achte also nicht auf den Anbieter, sondern wähle einfach die für dich beste Reise-Kreditkarte aus, die von den Konditionen und Leistungen am besten zu dir passt.



7. Was ist ein TAN-Verfahren und wozu brauche ich das?

Das sogenannte TAN-Verfahren wird beim Online-Banking angewandt. Die TAN (kurz für TransAktionsNummer) ist ein willkürlicher Code aus Zahlen und Buchstaben, der bei jeder Transaktion mit der Bank (Beispiel Überweisungen auf deine Reise Kreditkarte) benötigt wird.

Sozusagen ein „PIN“ für Onlinetätigkeiten. Nur dass diese Nummer nur für eine einzige Transaktion verwendet wird und anschließend verfällt. Deshalb braucht man immer neue TANs. 100 solcher TANs standen damals auf einer TAN-Liste. Doch diese Liste gilt laut EU als unsicher, weswegen man sich andere Wege überlegt hat. Und so entstanden die folgenden TAN-Verfahren:


  • chipTAN: ein Gerät, in der die Karte eingesteckt werden muss, zeigt nach einem gescannten Bild den Code an
  • smsTAN: eine SMS von der Bank beinhaltet die TAN
  • pushTAN: eine App die dir den Code anzeigt
  • photoTAN: zeigt nach dem Scannen eines Strichcodes (QR-Code) die TAN an

Achte vor dem Kreditkarte beantragen auf die angebotenten TAN-Varianten. Gerade wer Online-Banking oder eine Kreditkarte für den Urlaub nutzen möchte, sollte sich für ein passendes TAN-Verfahren entscheiden. So erhalten wir zum Beispiel die smsTAN im Ausland oft nur mit Verzögerungen. Die anderen Verfahren sind jedoch auch für Reisende geeignet. Jede Bank bietet mindestens zwei verschiedene TAN-Verfahren an, so dass du einfach wählen kannst, welches Verfahren besser zu dir passt.


8. Sicherheitstipps im Umgang mit Kreditkarten

Über Kartenmissbrauch möchte man sich keine Gedanken machen, besonders nicht im Urlaub. Doch auch hier lauert die Gefahr ausgespäht und Opfer von Kartenmissbrauch zu werden. Wie Kartenmissbrauch überhaupt funktioniert und wie du dich davor schützen kannst, haben wir in einem großen Artikel für dich nieder geschrieben: Sicherheitstipps für Kreditkarten.

Viele Menschen begegnen Kreditkarten noch immer mit Bauchschmerzen. Sie fürchten, die Karte könnte gehackt und das Konto leergeräumt werden. Aber so einfach geht es nun auch wieder nicht. Im Allgemeinen kann man sagen, eine Kreditkarte ist sogar sicherer als eine herkömmliche EC-Karte. Denn anders als EC-Karten hat jede Kreditkarte ein Limit. Wird das Limit erreicht (bspw. 500€) so kann die Kreditkarte nicht weiter belastet werden.

Des Weiteren haftet (wie auch bei EC-Karten) im Falle eines Missbrauchs die Bank. Heißt: Die Bank erstattet dir den Schaden zurück, eventuell wird eine „Selbstbeteiligung“ berechnet. Gesetzlich darf diese Selbstbeteiligung 150€ nicht überschreiten. Manche Banken berechnen sogar keine Selbstbeteiligung und ersetzen den Schaden komplett.


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Wir hoffen, dass wir dir mit diesem Beitrag weiterhelfen konnten. Auf unserer Reisetipps-Seite findest du noch viele weitere Beiträge. Dort erfährst du u.a. alles über die unsere Fotoausrüstung, wie du deine Flugangst überwindest oder wie du vor einer Reise Geld sparst.

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2 comments

  1. Hallo zusammen
    Weshalb habt ihr bei eurem Kreditkarten Vergleich z. B. die „Revolut“ und/oder „TransferWise“ nicht mitberücksichtigt? Sehr gute Wechselkurse, extrem tiefe Gebühren und ein App, mit welchem man alles unter Kontrolle hat…
    Grüsse aus der Schweiz und vielen Dank für die guten Reisetipps.
    Peter

    1. Lieber Peter, ganz lieben Dank für die Tipps. Wir sind eh gerade dabei, den Beitrag zu aktualisieren. Da werden wir uns deine Tipps zu den Anbietern mal genauer anschauen. Herzlichen Dank dafür 🙂

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